6 Kesalahan Umum Asuransi Properti - Anda Bisa Kehilangan Segalanya

Mendapatkan perlindungan asuransi properti dan kecelakaan yang tepat mungkin tidak menempati peringkat tinggi dalam daftar prioritas keuangan Anda. Dibandingkan dengan keputusan investasi dan masalah perencanaan perumahan, pertanyaan tentang bahasa dalam kebijakan pemilik rumah Anda, katakanlah, mungkin tampak tidak layak untuk dipertimbangkan. Namun, semakin sukses Anda, semakin rumit kebutuhan perlindungan aset Anda—dan semakin Anda harus kehilangan. Misalkan, misalnya, selain tempat tinggal utama Anda—rumah bersejarah—Anda juga memiliki rumah di pantai dan kondominium di kota. Properti berada di tiga negara bagian yang berbeda. Nilai koleksi lukisan Abstrak Ekspresionis Anda telah berkembang pesat. Dan Anda baru saja mengajukan diri untuk melayani di dewan direksi sebuah organisasi amal.

Hampir setiap aspek dari situasi ini dapat merugikan Anda. Undang-undang asuransi dapat sangat bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya, berbagai jenis properti memerlukan cakupan khusus, dan koleksi seni, mobil antik, dan barang unik lainnya mungkin sulit untuk dilindungi sepenuhnya. Sementara itu, melayani di dewan nirlaba dapat membuat Anda dikenai tanggung jawab pribadi tambahan.

Melindungi diri Anda dan keluarga Anda mungkin berarti membeli pertanggungan tambahan, tetapi lebih banyak asuransi belum tentu merupakan solusi. Sebaliknya, penting untuk meninjau semua kebutuhan Anda, mempertimbangkan kebijakan khusus atau opsi kebijakan, dan mengoordinasikan cakupan Anda dengan aspek lain dari situasi keuangan Anda. Berikut adalah 6 kekurangan berbeda yang terbukti mahal.

1. Meninggalkan kesenjangan dalam cakupan pemilik rumah. Setiap pemilik rumah perlu meninjau cakupan secara teratur untuk mengikuti kenaikan biaya penggantian. Tetapi mengasuransikan berbagai jenis rumah di lokasi yang berbeda menimbulkan tantangan ekstra. Jika Anda membeli asuransi dari lebih dari satu operator, Anda mungkin menghadapi aturan, batasan, dan tanggal pembaruan polis yang kontras. Misalnya, batas kewajiban pada polis untuk rumah kedua mungkin berada di bawah batas minimum pada polis kelebihan kewajiban yang dirancang untuk melengkapi asuransi di rumah utama Anda. Anda bisa berakhir bertanggung jawab atas perbedaan tersebut.
2. Mengabaikan sifat karakteristik yang unik. Salah satu keuntungan kemakmuran adalah sarana untuk memiliki rumah yang luar biasa; satu kelemahannya adalah mereka mungkin sulit untuk diasuransikan secara memadai. Cakupan pemilik rumah standar tidak akan membayar bahan dan pengerjaan yang dibutuhkan untuk membangun kembali tempat pameran abad ke-19 yang telah Anda pulihkan dengan susah payah. Rumah pesisir mungkin menghadapi kerusakan akibat badai, sementara tempat di pegunungan California dapat mengalami gempa bumi atau kebakaran hutan. Sementara itu, koperasi kota atau kondominium mungkin memerlukan kebijakan yang disesuaikan dengan cakupan bangunan atau asosiasi mereka.
3. Di bawah mengasuransikan seni dan koleksi. Kebijakan pemilik rumah standar membatasi cakupan untuk kehilangan barang antik, bulu, dan barang berharga lainnya. Dan sementara Anda dapat menjadwalkan cakupan tambahan, mengasuransikan nilai sebenarnya dari koleksi seni kontemporer atau mobil otot antik kemungkinan akan memerlukan kebijakan khusus yang menangani beberapa masalah kritis. Bagaimana nilai koleksi ditentukan? (Anda akan memerlukan penilaian profesional saat polis dirancang, dengan pembaruan yang sering saat item dihargai.) Apakah item yang rusak atau hancur akan dibayar dengan uang tunai, atau apakah Anda akan diminta untuk mengganti atau memulihkannya? Apakah penambahan koleksi Anda akan otomatis tercakup?
4. Lupa mengasuransikan pekerja rumah tangga. Ketika seseorang bekerja untuk Anda atau keluarga Anda, sebagai pengasuh, penata taman, asisten pribadi, atau dalam peran lain, Anda dapat bertanggung jawab atas biaya pengobatan dan kehilangan upah jika pekerja tersebut terluka saat bekerja. Beberapa negara bagian mengharuskan majikan rumah tangga untuk membayar ke dana kompensasi pekerja, sementara di negara bagian lain itu opsional, tetapi menyediakan asuransi semacam itu mungkin wajib untuk memastikan kesejahteraan finansial Anda. Jika seorang karyawan mengendarai mobil Anda, pastikan juga dia termasuk dalam polis Anda.
5. Mengabaikan tanggung jawab Anda sebagai anggota dewan. Cakupan kewajiban berlebih dapat membantu melindungi Anda jika Anda dituntut sebagai direktur dewan nirlaba. Atau untuk perlindungan yang lebih komprehensif, Anda mungkin ingin mempertimbangkan asuransi tanggung jawab direktur dan pejabat khusus.
6. Gagal mendapatkan tinjauan dan pembaruan kebijakan yang sering. Kehidupan finansial Anda tidak statis, begitu pula kebutuhan asuransi Anda. Nilai koleksi dapat meningkat; renovasi rumah yang ekstensif bisa berarti kenaikan tajam dalam nilai properti Anda; dan sertifikasi ulang aset sebagai bagian dari rencana warisan Anda—atau karena perceraian, kematian dalam keluarga, atau kelahiran anak—dapat memerlukan perubahan kebijakan. Meskipun tidak memiliki peristiwa besar, Anda mungkin memerlukan tinjauan menyeluruh terhadap semua pertanggungan asuransi Anda setidaknya setiap dua tahun.

Share on FacebookPlus on Google+

SUBSCRIBE TO OUR NEWSLETTER