7 Hal Yang Harus Anda Ketahui Tentang Rencana Rekening Tabungan Kesehatan
Rekening Tabungan Medis (HSA) sangat populer. Sejak diperkenalkan pada tahun 2004, sekitar 2,5 juta orang Amerika telah mengambil apa yang disebut polis asuransi kesehatan yang dipimpin konsumen ini. Sayangnya, rencana HSA tidak cocok untuk semua orang.
Ada beberapa panduan untuk membantu Anda mempertimbangkan apakah HSA akan bermanfaat bagi Anda dan keluarga Anda
1. Rencana HSA dapat mengurangi biaya medis bagi banyak orang dengan rata-rata 40%.
Namun demikian, beberapa orang tidak menyadari penghematan bersih. Mereka yang paling mungkin menyadari penghematan yang signifikan adalah wiraswasta yang membayar semua premi asuransi kesehatan mereka, yang relatif sehat dan memiliki biaya pengobatan yang rendah.
2. Rencana Tabungan Medis mengembalikan kebebasan memilih.
Rencana HSA memungkinkan konsumen individu untuk mengelola perawatan kesehatan mereka sendiri. Ini juga berarti bahwa setiap individu harus lebih bertanggung jawab atas keputusan perawatan kesehatannya. Pendekatan independensi ini tidak selalu populer atau sesuai untuk semua orang, terutama mereka yang terbiasa dengan rencana “out-of-pocket” tipe HMO.
3. Rekening Tabungan Kesehatan mengurangi pajak penghasilan.
Semua dolar yang disumbangkan ke akun HSA Anda akan dipotong dari penghasilan kena pajak Anda dengan cara yang sama seperti Anda menyumbang ke akun IRA tradisional Anda. Tidak masalah jika Anda menghabiskan atau hanya menabung. Bunga HSA dan laba atas investasi terakumulasi dengan pajak tangguhan, mirip dengan IRA tradisional. Tidak seperti IRA, penarikan bebas pajak bila digunakan untuk membayar tagihan medis yang memenuhi syarat. Dalam banyak kasus, pemegang akun baru akan dapat mendanai HSA hampir seluruhnya dengan uang yang dihemat dari premi dari rencana harga sebelumnya yang lebih tinggi. Dengan menyembunyikan semua atau sebagian besar tabungan ini di HSA, pemegang rekening dapat langsung merealisasikan penghematan tambahan dalam bentuk pemotongan pajak.
4. Anda harus memiliki asuransi kesehatan tinggi yang memenuhi syarat terlebih dahulu
Anda dapat membuka rekening tabungan kesehatan. Salah satu kesalahpahaman terbesar tentang rencana HSA adalah bahwa kebijakan pemotongan tinggi membuat pemegang polis memenuhi syarat untuk membuka akun HSA. Namun, peraturan IRS sangat spesifik. Apa yang disebut kebijakan "pengurangan tinggi" tidak cukup. Penting untuk memastikan bahwa Anda memiliki asuransi yang memenuhi syarat yang sesuai. Taruhan terbaik Anda adalah bekerja dengan broker asuransi kesehatan yang memenuhi syarat dan berlisensi resmi yang memiliki pengalaman dalam memasarkan rencana HSA yang memenuhi syarat dengan benar.
5. Untuk mengambil asuransi kesehatan bersertifikat HSA, Anda harus memiliki asuransi.
Kebanyakan orang tidak memiliki polis asuransi pemotongan tinggi yang memenuhi syarat, sehingga mereka perlu mengganti rencana asuransi agar memenuhi syarat HSA. Kecuali jika kompensasi diberikan berdasarkan Small Group Reform Act (biasanya sekelompok 2-49 karyawan), kebijakan pemotongan tinggi yang baru akan dilakukan secara individual oleh perusahaan asuransi. Ini berarti bahwa beberapa kondisi "yang ada" mungkin tidak sepenuhnya tercakup. Sebagai alternatif, beberapa perusahaan mungkin memilih untuk menutupi kondisi "yang ada" tertentu dengan imbalan premi yang sedikit lebih tinggi. Sayangnya, beberapa kondisi kesehatan membuat seseorang tidak diasuransikan (misalnya, diabetes, penyakit Crohn, serangan jantung, dll.). Persyaratan penjaminan emisi bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya. Ini adalah alasan lain untuk mengandalkan broker asuransi kesehatan yang berpengalaman.
Jangan beralih ke paket HSA jika mengelola biaya perawatan kesehatan Anda yang ada lebih penting daripada menghemat premi asuransi kesehatan di muka. Jangan mengubah asuransi kesehatan Anda: Selama perawatan berkelanjutan. Setelah masalah kesehatan yang serius telah didiagnosis, atau jika keluarga sedang hamil.
Secara umum, kualifikasi relatif mudah. Dengan kata lain, tidak ada pemeriksaan medis. Sebagian besar perusahaan asuransi yang menawarkan cakupan HSA akan menerbitkan berdasarkan tanggapan terhadap aplikasi Anda, mungkin dengan wawancara telepon lanjutan. Dalam beberapa kasus, catatan medis mungkin diperlukan dan perusahaan selalu berhak untuk memesan pemeriksaan medis.
6. Premi HSA rendah, tetapi tidak selalu serendah yang diharapkan.
Ini adalah salah satu alasan utama. Sederhananya, polis asuransi yang mendasarinya persis seperti itu, polis asuransi kesehatan. Sebagaimana disyaratkan oleh undang-undang, ada pemotongan "tinggi", tetapi perusahaan asuransi harus mengkompensasi risiko mengambil alih pengurangan tersebut dengan mengklaim premi. Banyak perusahaan menawarkan kebijakan "satu potongan" yang berkontribusi pada seluruh keluarga. Dengan rencana ini, tidak jarang premi yang dapat dikurangkan dari 5000 keluarga dengan pengurangan 100% sebanding dengan rencana yang dapat dikurangkan dari 2500 "per kapita" dengan cakupan yang dapat dikurangkan dari 80/20. ..
Premi yang lebih rendah hanya mewakili satu faktor dalam biaya bersih yang lebih rendah yang dicapai dengan rencana HSA. Biaya bersih yang rendah dari rencana HSA dicapai setelah mempertimbangkan manfaat pajak yang rendah yang dimungkinkan oleh tax-de.
Kontribusi yang dapat disalurkan ke akun HSA. Oleh karena itu, jika perhatian utama Anda adalah untuk mendapatkan total premi serendah mungkin, terutama jika Anda tidak melihat manfaat menyumbang ke rekening tabungan yang dapat dikurangkan dari pajak, Anda akan dikurangkan dari non-HSA. Kami mendorong Anda untuk meninjau kebijakan Anda.
7. HSA menawarkan kesempatan terbaik untuk mengekang kenaikan tarif asuransi kesehatan.
Tak ayal polis asuransi-HSA akan menaikkan harganya. Karena asuransi yang memenuhi syarat HSA masih merupakan polis asuransi kesehatan, masuk akal untuk mengasumsikan bahwa asuransi HSA akan terus membayar klaim dan tidak akan terpengaruh oleh kenaikan tarif yang dibutuhkan oleh perusahaan asuransi untuk melanjutkan bisnisnya. alasan. Tetapi apa yang dapat Anda harapkan adalah bahwa jumlah sebenarnya dari kenaikan suku bunga di masa depan akan jauh lebih rendah daripada rencana asuransi kesehatan tradisional (rencana PPO dan HMO biasa). Ini karena basis perusahaan asuransi tumbuh berdasarkan persentase, dan premi dasar yang lebih rendah dari persentase yang sama menghasilkan kenaikan dolar yang lebih rendah. Ini bukan solusi yang sempurna, tetapi ini adalah solusi yang paling hemat biaya bagi banyak orang yang memenuhi syarat.
0 Response to "7 Hal Yang Harus Anda Ketahui Tentang Rencana Rekening Tabungan Kesehatan"
Posting Komentar